Dans un monde où les besoins financiers sont de plus en plus importants, le recours à des emprunts peut être une solution intéressante. Parmi les nombreuses options disponibles, le prêt personnel est l’une des solutions les plus courantes pour financer divers projets. Mais comment fonctionne ce type de crédit ? Quelles sont ses caractéristiques ? Dans cet article, nous allons explorer les différentes facettes du prêt personnel.
Qu’est-ce qu’un prêt personnel et ses différentes catégories ?
Le prêt personnel, également appelé crédit personnel, est un type de crédit accordé par une institution financière (banque, organisme de crédit) à un particulier. Celui-ci rembourse ensuite le montant emprunté, ainsi que les intérêts, sur une période déterminée. Dans le but d’aider les personnes à trouver le meilleur prêt personnel, plusieurs spécialistes proposent leur accompagnement. Vous pourrez trouver de tels experts sur les plateformes comme https://www.empruntis.com/. Le prêt personnel peut ainsi être utilisé pour financer divers projets. Il peut s’agir de l’achat d’un véhicule, la réalisation de travaux ou encore le financement d’un voyage. Il existe plusieurs catégories de prêts personnels, selon l’utilisation qui en sera faite et les conditions qui les encadrent. Voici les principales :
- le prêt personnel non affecté : il s’agit d’un crédit dont l’utilisation n’est pas liée à un achat précis. L’emprunteur dispose librement des fonds et n’a pas besoin de justifier leur utilisation ;
- le prêt personnel affecté : celui-ci est lié à un achat précis et doit être utilisé pour financer cet achat (ex : voiture, travaux). L’emprunteur doit donc fournir des justificatifs d’achat à l’institution financière. ;
- le prêt renouvelable : également appelé crédit revolving, il s’agit d’un crédit dont le montant est déterminé en fonction des besoins de l’emprunteur et peut évoluer dans le temps, etc.
Comment obtenir un prêt personnel ?
Pour souscrire à ce type de prêt, il faut généralement définir ses besoins. Il est essentiel de bien cerner le montant nécessaire à la réalisation de son projet et la durée souhaitée pour le remboursement. Cela permettra de mieux négocier les conditions avec l’établissement financier. Plusieurs organismes proposent des prêts personnels. Il est donc recommandé de comparer les offres afin de trouver celle qui correspond le mieux à sa situation financière. Une fois l’offre choisie, il convient de remplir un formulaire de demande de prêt et de fournir les pièces justificatives demandées (identité, revenus).
Après avoir suivi ces étapes, veuillez attendre la réponse de l’organisme. L’institution financière étudiera ensuite la demande et donnera une réponse positive ou négative. Pour y parvenir, elle tiendra compte de la solvabilité de l’emprunteur et des conditions du prêt. Si la demande est acceptée, signer le contrat de prêt. Celui-ci doit être signé par les deux parties et précise les modalités de remboursement, la durée, le montant emprunté ainsi que le taux d’intérêt appliqué.
Quelles sont les caractéristiques du prêt personnel ?
Le prêt personnel présente plusieurs caractéristiques qui le différencient des autres types de crédit. Voici les principales :
- un montant fixe : il est déterminé dès la signature du contrat et ne peut pas évoluer au cours de la durée du remboursement ;
- une durée déterminée : elle est fixée lors de la signature et conditionne le nombre et le montant des mensualités à rembourser ;
- un taux d’intérêt fixe : le taux d’intérêt appliqué au prêt est généralement fixe, c’est-à-dire qu’il ne varie pas pendant toute la durée du contrat. Il est donc possible de connaître à l’avance le coût total du crédit ;
- des mensualités constantes : les mensualités sont fixes et égales pendant toute la durée du prêt, ce qui permet à l’emprunteur de mieux gérer son budget, etc.
Quels sont les avantages et inconvénients du prêt personnel ?
Le prêt personnel présente plusieurs avantages. Sa souscription est généralement simple et rapide, avec des démarches moins complexes que pour d’autres types de crédit. De plus, le prêt personnel non affecté offre une grande souplesse quant à l’utilisation des fonds. Cela se justifie par le fait que l’emprunteur n’a pas besoin de justifier leur emploi. Contrairement au crédit immobilier par exemple, il n’est pas nécessaire de fournir une garantie (hypothèque) pour obtenir un prêt personnel. Enfin, les taux d’intérêt appliqués aux prêts personnels sont généralement inférieurs à ceux des autres crédits à la consommation.
Découvrez à travers cette vidéo de quelques minutes comment obtenir un crédit personnel.
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