Calcul des mensualités

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Lorsqu’on souhaite contacter un crédit immobilier pour pouvoir entamer quelques travaux d’aménagement ou de rénovation, il est essentiel de définir plusieurs éléments. Parmi eux, on doit principalement porter notre attention sur le taux du prêt, la période pendant laquelle le remboursement va s’échelonner, les frais divers et la mensualité.

La mensualité d’un prêt immobilier concerne le montant mensuel, incluant les intérêts, que l’emprunteur doit verser à son établissement prêteur. Pour faire plus simple, il s’agit plus précisément du montant qu’on doit prévoir tous les mois pour pouvoir bénéficier du financement.

Il est essentiel de la connaître et de savoir la calculer, ne serait-ce que pour déterminer si on serait capable de payer convenablement, sans faire des restrictions sur nos dépenses quotidiennes. Pourquoi est-il important de procéder à ce calcul de la mensualité ? Comment faire pour y arriver ?

Pourquoi calculer les mensualités de son prêt immobilier ?

Diverses raisons peuvent justifier le passage par une calculette de pret immobilier, notamment pour faire un calcul de mensualité. Déjà, pour pouvoir cerner la façon dont il faut procéder pour avoir la possibilité de rembourser correctement son emprunt, il est important de connaître divers critères, dont les mensualités.

En plus d’aider l’emprunteur à avoir une idée de la somme à prévoir tous les mois, le calcul des mensualités permet aussi de définir le montant total du prêt jusqu’à son échéance. Comme cette mensualité comprend également les intérêts, elle peut permettre d’obtenir celui-ci.

Puisque la mensualité s’agit d’une charge importante devant être déduit des revenus mensuels, rien de plus prévoyant que de savoir la calculer. En parallèle avec le calcul de cette mensualité, on peut aussi calculer la capacité d’emprunt.

Les éléments à réunir pour le calcul des mensualités de son emprunt

Pour pouvoir calculer la mensualité d’un crédit immobilier, il faut prendre en considération le taux maximum d’endettement. Il est généralement admis par les banques à hauteur de 33% des revenus. Cela étant, il est aussi très important de savoir que le montant de la mensualité peut aussi découler d’un choix personnel de l’emprunteur en fonction de ses possibilités.

Afin de procéder à un calcul de mensualité, le prêteur doit essentiellement renseigner le montant de l’emprunt, la durée de remboursement et le taux d’intérêt annuel du crédit.

On peut distinguer des cas particuliers où il est plus avisé de contacter directement l’établissement financier en question pour en connaître les détails. Ce qu’il faut retenir, c’est que les crédits sont réglementés par différentes lois en vue de protéger le droit des emprunteurs.

Les outils pour calculer sa mensualité de crédit

Même si vous n’avez pas la somme requise pour finaliser votre projet immobilier, il est toujours possible d’envisager l’emprunt. Bien que le crédit se présente comme une excellente option, il faut tenir compte de plusieurs éléments avant de s’y lancer.

Si vous avez déjà une idée de la somme qui pourrait vous être nécessaire, si vous vous êtes renseigné sur vos possibilités d’emprunt en fonction de vos revenus et si vous savez déjà pendant combien de temps vous pouvez rembourser votre prêt, n’hésitez pas à passer tout de suite par un simulateur de mensualité pour la calculer. Cela peut vous économiser énormément de temps.

Comme précisé plus haut, il ne vous reste qu’à renseigner les champs demandés, à l’exemple du taux nominal et du montant emprunté. Une fois sur la calculette de mensualité, il vous est possible de rallonger et d’écourter la durée du remboursement en fonction de vos besoins. Vous aurez ainsi des résultats différents correspondant à vos demandes, ce qui peut vous permettre d’évaluer vos besoins en fonction des cas qui se présentent.

Comment calculer sa mensualité de credit immobilier ?

Le calcul des mensualités est basé sur un crédit à taux fixe. Il faut que l’emprunt dispose d’échéances régulières payées, notamment mensuellement.  Voici une formule qu’on doit retenir pour calculer une mensualité crédit :

ou m = {c* (t/12)}/ {1- [1+(t/12)-n]}

Légende :

m = mensualité
c = montant emprunté
t = taux effectif annuel
n = nombre d’échéances ou durée de la mensualité à payer

Il est vrai que calculer une mensualité de prêt immobilier peut se présenter compliqué. Pour vous aider à réaliser cette procédure plus facilement, moncreditimmo.org vous suggère de passer par son simulateur. Vous pouvez ainsi connaître votre mensualité en un rien de temps.

Un exemple de calcul de mensualité

Voici un petit exemple de calcul de mensualité de prêt pour vous orienter. En suivant la formule ci-dessus, si un ménage emprunte 150 000€ sur une base de 2% d’intérêt, sur une échéance de 15 ans, sa mensualité reviendrait à 965 €, pour 759 € sur 20 ans et 636 € sur une durée de 25 ans.

Un autre exemple, si une autre famille fait un emprunt de 200 000 €, pour une échéance de 15 ans, elle devra rembourser 1287 € par mois, 1012 € sur 20 ans et 848 € pour 25 ans.

Pour un dernier, si une personne emprunte  250 000 € à un établissement bancaire, avec ce même taux d’intérêt, sa mensualité sera à 1060 € pour un prêt de 25 ans, 1265 € sur 20 ans et 1609 € par mois pendant 15 ans.

Pour savoir à quoi s’attendre en matière de remboursement de  prêt, que ce soit un prêt immobilier ou autre, faire un tour sur une calculette de mensualité reste une brillante idée. De plus, cette démarche est gratuite et sans engagement.

Quelques conseils pour mieux calculer ses mensualités

Rien de mieux que de connaître à l’avance la mensualité à payer pour un éventuel prêt immobilier. En effet, les mensualités vont apporter un grand impact sur le budget mensuel du ménage qui va contracter le prêt.

Si vous préférez payer de faibles mensualités pour pouvoir garder une source financière importante à utiliser au quotidien, c’est tout à fait possible. Cependant, il faut savoir que cela peut rallonger la durée de votre remboursement et rendre votre prêt plus cher. En revanche, si vous choisissez une mensualité élevée, vous risquez de vous mettre en danger financièrement. Pour éviter ce dilemme, il faut :

  • Prendre en compte vos ressources financières régulières
  • Procéder au calcul de votre taux d’endettement actuel (rachat de crédit et autres)
  • Faire le point sur vos dépenses mensuelles fixes
  • Anticiper les importants imprévus financiers (étude, investissement, maladie, mariage, etc.)
  • Tenir en compte du « reste à vivre »
  • Envisagez un lissage des mensualités.

Vous ne devez pas non plus hésiter à opérer des comparaisons avant de vous décider pour connaître les offres sur le marché. Étudiez chaque proposition que vous trouvez intéressante et choisissez-en une en fonction.

Une fois avoir consulté notre calculette de mensualité, un expert en crédit immobilier prendra en charge le suivi de votre dossier et vous prodiguera tous les conseils dont vous aurez besoin.